資産設計
自分の人生の夢や目標を達成するための手段として資産設計を！
預貯金一辺倒の資産運用から、資産を組み合わせ分散投資する設計へ
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基本戦略 |
20 ～ 30 代 |
- まずは自己研鑽。収入の手段を確保。資産全体を殖やすことに専念。働き手を増やすことも。
スキルアップや新しい分野に積極的に挑戦しましょう。キャリア・プランを企て、目標を明確に。 目標に向けて努力を重ねれば、確実に夢は近づきます！ 人生の夢や目標に基づき「いつまでにいくら」という具体的な数字を設定します。
- ライフプランをしっかりたてる。
何ごとも計画通りに進むとは限りません。不測の事態は突如として起こり得るものです。そんなときに慌てないように精神面でも経済面でも｢安心｣を用意しておきましょう。
- 健康管理。
食生活に気をつけ、適度に運動するよう心がけることが、その後の生活スタイルと健康状態に大きく影響してくるでしょう。自分に合った運動が見つかると長く続けることができます！
- 最近話題のＤＮＡチェック。
自分の老化度、体質がわかる。疾病リスク検査などを利用して、アルツハイマー症、骨粗しょう症、などのリスクを知ることができます。自分の健康に関して保険で備えるほかに、かかりやすい病気を未然に防ぐ方法。
- 投資型商品のすすめ
金融商品のリスク（※）を理解し、資産を４つのグループに分散。ポートフォリオを組み少額から資産運用を実践してみましょう。
（※）価格変動リスク、金利リスク、為替リスク、信用リスク、流動性リスク）
『日本株式』：国内の株式、または国内の株式を組み入れた投資信託やＥＴＦ（価格変動リスク、直接的な金利・為替リスクはない）
『日本債券』：個人向け国債、ＭＭＦ、その他日本の国債や社債を組み入れた投資信託（金利リスク・・金利の変動により債券価格がが変動する）
『外国株式』：米国株式、中国株式、海外株式、またはそれらを組み入れた投資信託（価格変動リスク＆為替リスク）
『外国債券』：外債、外債を組み入れた投資信託（外債ファンド）（為替リスク＆金利リスク）
お気軽にお尋ねください。
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40 代 |
- 住宅ローンなど借金を極力減らす。老後まで時間がある＝不確定要素が多いため、資金の自由度を重視。
ライフプランに大きな変更が生じる時は資産配分も見直しが必要。既婚、独身、家族構成により、同年代でも直面する問題が異なります。、子供の教育費の金額が大きくなる時期は、老後の生活準備資金として振り向ける資金が若年層よりも減少します。早めの対策が必要とともに、運用は無理のない範囲でポートフォリオを組んでいきます。
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50 代 |
- 借金完済にめど。運用型と手堅い商品を併用。
確実性の高い金融商品に資金を移動していくなど資産配分を見直します。 新しいものに挑戦するよりも、完成されたスキルを一層磨いていく年齢です。
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60 代 |
- なるべく元本を減らさない。
退職資金を使いながら殖やす。
定年退職後の場合、多くの方が、退職金と年金そしてそれまでの貯蓄により生活をしていくことになります。受け取りまでの期間が短いもの、受け取り金額が予想できる商品を中心に。ある程度限定した割合で投資型商品を保有するなど工夫が必要です。、新聞やインターネットの経済記事を熟読し、資産運用セミナーへも積極的に参加し学習を深めましょう。日常生活の中から沢山の情報を得るようアンテナは張り巡らしましょう。投資のヒントが意外なところから見つかり、自分なりの投資方針が構築されるでしょう。 地域で講演活動、投資クラブを立ち上げるくらいになると楽しいですね。
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全ての年代の方へ |
現状の資産からアセットアロケーション（資産配分）を中心とした運用戦略をぜひ始めてみてください。 |
上記の金融商品は参考例です。適切な商品選びは、皆様それぞれの資産の大きさやリスクの許容度などにより変わります。
