マネープラン

まずは自己研鑽
収入の手段の確保

スキルアップや新しい分野に積極的に挑戦しましょう。キャリアプランを企て目標を明確に。 目標に向けて努力を重ねれば、確実に夢は近づきます！

健康管理

食生活に気をつけ、適度に運動するよう心がけることが、その後の生活スタイルと健康状態に大きく影響してくるでしょう。また、自分の体質やかかりやすい疾病リスクを把握しておくことで、自分の健康に関して保険で備えるほかに、病気を未然に防ぐことが大切です。

『ライフプラン』をしっかりたてる

何ごとも計画通りに進むとは限りません。不測の事態は突如として起こり得るものです。そんなときに慌てないように精神面でも経済面でも｢安心｣を用意しておきましょう。

ライフプラン

ライフプラン・シミュレーション

資産全体を殖やすことに専念
投資型商品の分散投資で資産形成

人生の夢や目標に基づき「いつまでにいくら」という具体的な数字を設定します。働き手を増やしたり、リスクを理解し投資型商品で資産を殖やすことも考えてみましょう。

金融商品にはリスクがあります。 価格変動 金利 為替 信用 流動性リスクを理解し、リスクと上手につき合うことが大切です。リスクとつき合うときの大事なポイントの一つが『分散投資』。 値動きの異なる資産同士と組み合わることです。 例えば、株式と債券という資産の分散、国内と海外という通貨の分散など 組み合わせ、少額から資産運用を実践してみましょう。

40 代

住宅ローンなど借金を極力減らす
『老後まで時間がある』＝『不確定要素が多い』ため、資金の自由度を重視

ライフプランに大きな変更が生じる時は資産配分も見直しが必要。
既婚、独身、家族構成により、同年代でも直面する問題が異なります。子供の教育費の金額が大きくなる時期は、老後の生活準備資金として振り向ける資金が若年層よりも減少します。早めの対策が必要とともに、資産運用は無理のない範囲でポートフォリオを組んでいきます。

50 代

借金完済にめど
運用型と手堅い金融商品を併用

確実性の高い金融商品に資金を移動していくなど資産配分を見直します。新しいものに挑戦するよりも、完成されたスキルを一層磨いていく年齢です。

60 代

なるべく元本を減らさない
退職資金を使いながら殖やす

定年退職後の多くの方が、退職金と年金そしてそれまでの貯蓄により生活をしていくことになります。受取りまでの期間が短いもの、受取り金額が予想できる商品を中心に。
ある程度限定した割合で投資型商品を保有するなど工夫が必要です。経済記事や資産運用セミナーへの参加で学習を深めましょう。日常生活から情報を得るようアンテナは張り巡らしましょう。投資のヒントが意外なところから見つかり、自分なりの投資方針が構築されるでしょう。 地域で講演活動、投資クラブを立ち上げるくらいになると楽しいですね。